En contractant un prêt immobilier, vous avez souscrit une assurance emprunteur. Cependant, il est possible que votre situation change au fil du temps et que vous souhaitiez adapter votre contrat d’assurance en conséquence. Comment procéder pour ajuster votre assurance emprunteur sans impacter le déroulement de votre prêt ? Suivez nos conseils pour optimiser votre contrat et bénéficier des meilleures garanties possibles.
1. Comprendre les garanties de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une couverture qui protège l’emprunteur et/ou sa famille en cas d’impossibilité de rembourser le prêt immobilier, due à un décès, une invalidité ou une incapacité temporaire de travail. Elle est généralement obligatoire pour obtenir un crédit immobilier auprès d’une banque. Les garanties proposées par les contrats varient selon les assureurs et peuvent être adaptées en fonction des besoins de chacun.
Pour bien comprendre les garanties offertes par votre contrat d’assurance emprunteur, il est important de lire attentivement les conditions générales et particulières du contrat. Ces documents précisent notamment les exclusions de garantie, les franchises et les délais de carence qui s’appliquent à votre assurance.
2. Identifier les raisons d’adapter son contrat d’assurance emprunteur
Plusieurs raisons peuvent vous amener à vouloir adapter votre contrat d’assurance emprunteur en cours de prêt :
- Changement de situation personnelle : mariage, naissance d’un enfant, divorce, etc. Ces événements peuvent avoir un impact sur vos besoins en matière de couverture et de garanties.
- Amélioration de votre état de santé : si votre état de santé s’est amélioré depuis la souscription du prêt, vous pouvez demander une révision des garanties et/ou des tarifs appliqués par l’assureur.
- Découverte d’une offre plus avantageuse : vous avez trouvé un contrat d’assurance emprunteur proposant des garanties équivalentes ou supérieures à celles que vous détenez actuellement, et ce, à un tarif plus compétitif.
3. Les démarches pour adapter son contrat d’assurance emprunteur
Pour adapter votre contrat d’assurance emprunteur, voici les démarches à suivre :
- Contactez votre assureur pour faire part de votre volonté de modifier les garanties ou les conditions de votre contrat. Présentez-lui les éléments justificatifs nécessaires (certificats médicaux, acte de mariage, etc.) et demandez-lui un avenant au contrat.
- Soumettez cet avenant à votre banque prêteuse pour obtenir son accord. La banque doit vérifier que les nouvelles garanties proposées respectent les conditions du prêt immobilier.
- Si la banque accepte l’avenant, renvoyez-le signé à votre assureur pour officialiser les modifications apportées au contrat.
Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur en cours de prêt, sachez que la loi Hamon et la loi Bourquin vous permettent de résilier votre contrat actuel et d’en souscrire un nouveau auprès d’un autre assureur. Vous devrez néanmoins veiller à ce que les garanties offertes par le nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles de l’ancien.
4. Les précautions à prendre avant de modifier son contrat d’assurance emprunteur
Avant de vous lancer dans la modification de votre contrat d’assurance emprunteur, prenez le temps de :
- Vérifier que les nouvelles garanties proposées répondent réellement à vos besoins et à ceux de votre famille.
- Comparer les tarifs pratiqués par les différents assureurs pour trouver la meilleure offre possible.
- Lire attentivement les conditions générales et particulières du nouveau contrat ou de l’avenant, notamment en ce qui concerne les exclusions de garantie, les franchises et les délais de carence.
En conclusion, adapter son contrat d’assurance emprunteur en cours de prêt est une démarche tout à fait réalisable, qui peut vous permettre d’améliorer vos garanties et/ou de réaliser des économies sur vos cotisations. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre assureur et à comparer les offres du marché pour trouver celle qui répondra le mieux à vos besoins.