Acheter un bien immobilier est souvent perçu comme un rêve inaccessible pour de nombreuses personnes, notamment en raison des sommes importantes à mobiliser. Pourtant, il existe une solution qui permet de se lancer dans l’achat d’un bien sans disposer d’un apport personnel : le recours à un apport familial. Dans cet article, nous vous présenterons les avantages de cette solution et comment elle peut vous aider à réaliser votre projet immobilier.
Qu’est-ce qu’un apport familial ?
L’apport familial est une somme d’argent offerte par un membre de la famille (parents, grands-parents, oncles et tantes…) en vue d’aider un proche à réaliser un projet immobilier. Il s’agit généralement d’un don, qui n’a pas besoin d’être remboursé, mais il peut également prendre la forme d’un prêt familial à taux zéro ou très faible.
Cet apport vient ainsi s’ajouter aux autres sources de financement du projet immobilier, telles que le crédit bancaire et les aides publiques (prêt à taux zéro…), afin de constituer le budget total nécessaire à l’achat du bien.
Les avantages fiscaux liés à l’apport familial
L’un des principaux atouts de l’apport familial réside dans les avantages fiscaux qu’il offre aussi bien au donateur qu’au bénéficiaire. En effet, les dons réalisés dans le cadre d’un projet immobilier sont soumis à une exonération de droits de donation, dans certaines limites et sous certaines conditions.
Ainsi, un parent peut donner à chacun de ses enfants jusqu’à 100 000 € tous les 15 ans sans avoir à payer de droits de donation. Les grands-parents peuvent également donner jusqu’à 31 865 € à chacun de leurs petits-enfants, et les oncles et tantes jusqu’à 7 967 € à chacun de leurs neveux et nièces.
Ces exonérations permettent donc de réaliser un apport familial conséquent sans alourdir la fiscalité du donateur, tout en aidant le bénéficiaire à financer son projet immobilier.
Les avantages pour l’achat du bien immobilier
Disposer d’un apport familial offre plusieurs avantages dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier :
- Faciliter l’accès au crédit : un apport familial permet en effet de réduire le montant du prêt bancaire nécessaire pour financer l’achat du bien, ce qui facilite l’accès au crédit pour le bénéficiaire. Les banques sont généralement plus enclines à accorder un prêt à une personne disposant d’un apport conséquent, car cela témoigne d’une capacité d’épargne et limite leur risque en cas de défaillance du remboursement.
- Réduire le coût total du crédit : en diminuant le montant du prêt nécessaire, l’apport familial permet également de réduire le coût total du crédit (intérêts et frais divers). Le bénéficiaire pourra ainsi rembourser moins d’intérêts sur la durée, ce qui représente une économie non négligeable.
- Améliorer les conditions d’emprunt : un apport familial conséquent peut également permettre de négocier de meilleures conditions d’emprunt auprès de la banque (taux d’intérêt plus faible, frais de dossier réduits…).
Les avantages pour le bénéficiaire
Au-delà des avantages liés à l’achat du bien immobilier, l’apport familial présente également des atouts pour le bénéficiaire :
- Un soutien financier sans contrainte : contrairement à un prêt bancaire, un don n’a pas besoin d’être remboursé. Le bénéficiaire peut ainsi profiter d’un soutien financier sans alourdir son endettement et sans pression quant au remboursement.
- Une plus grande liberté dans la réalisation du projet immobilier : grâce à l’apport familial, le bénéficiaire dispose d’un budget supplémentaire qui lui permettra de réaliser son projet immobilier avec davantage de sérénité et de choix. Il pourra ainsi se tourner vers des biens correspondant mieux à ses aspirations et à ses besoins.
En conclusion, l’apport familial constitue une solution intéressante pour acheter un bien immobilier sans argent, en bénéficiant d’avantages fiscaux et en facilitant l’accès au crédit. Il permet également de réaliser un projet immobilier avec plus de sérénité et de liberté, tout en profitant du soutien financier de sa famille. Si vous envisagez un achat immobilier et que vous disposez d’un tel apport, n’hésitez pas à prendre en compte ces avantages pour concrétiser votre rêve.